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辦二胎房貸有風險嗎？其實辦任何貸款都會有風險存在，包含選擇貸款公司、爭取貸款條件，乃至於相關衍生費用，都是需要注意的地方，還有一個最大的風險是，因為急著用錢，並沒有仔細看貸款條件，只聽業務的說詞就快速決定。
不管是向銀行或任何單位辦理信用貸款、二胎房貸等相關業務，建議要多方比較，就算一開始無法得知最終的條件，也要注意業務前後的說法是否一致，正式簽約時更要詳閱合約書，若有疑慮應立即喊停。只要借貸前做好功課，都能順利且安心地取得資金，本文分享4個常見的二胎房貸風險，並提供3招辨識優質貸款管道的方法，幫你輕鬆找錢。
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申請二胎房貸之前，建議先閱讀我們整理的二胎房貸注意事項，了解申辦二胎房貸時可能會遇到的狀況，確認是否符合你的需求再申辦：
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以利率最低的銀行來看，二胎房貸的利率是2.5%~16%，實務上則大多在7%~8%左右，若與其他房屋抵押貸款相比，二胎房貸利率確實比較高、且還款期限較短，月付金負擔恐較重。
雖然二胎房貸利率較高，但貸款額度也比房屋增貸、轉增貸多，因此仍有許多資金需求者會選擇申辦房屋二胎貸款。
要注意的是，許多民間二胎貸款是使用月利率，與一般銀行所用的年利率相差12倍之多，例如：民間二胎月息3%，若以年息做計算，年利率高達36%。
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除了銀行，許多民間貸款業者都有提供二胎房貸的貸款服務，例如：當鋪、代書、資產管理公司、融資公司等等，也因為二胎房貸的申貸管道非常多元、品質參差不齊，連帶產生一些風險：
- 不肖代辦藏陷阱
- 由於貸款管道眾多，有些民眾會選擇透過代辦申請二順位房貸，卻不幸遇到不肖代辦業者，不但收取高額的服務費、誘騙客戶簽下不合理的合約、甚至胡亂送件，最後導致信用狀況變差或損失金錢。建議可以直接找銀行申辦，或者選擇大公司、好評多的代辦。
- 假冒銀行關係企業
- 部分民間借款會刻意取跟銀行很像的名字，讓人誤以為是該銀行的相關企業，有些不法業者甚至直接會告訴你，他們就是某銀行的所屬機構。接著再利用民眾的信任，以各種名義收取高額的手續費，還可能哄騙民眾簽下內容不合理的合約，日後如果反悔、不想辦，就得賠償高額的解約金、甚至吃上官司。
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如同前面講的，申辦二胎房貸會需要設定房子的第二順位抵押權，因此除了一般貸款都需要收取的手續費用之外，還須負擔地政設定費、代書費等費用。不過，如果是申請房屋轉增貸，需要支出的費用也不少。
最主要的問題，還是在於民間二胎的部分，有些民間貸款會以各種名義，向借款人收取費用，借10萬元撥款下來只剩5、6萬元，這樣的情形十分常見。
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若看完上述的二胎房貸注意事項，並確定要申辦二胎房貸後，接著介紹如何挑選適合的二胎房貸申貸管道：
- 銀行二胎房貸
- 銀行是大多數人有資金需求時，最先想到的貸款管道，因為有政府高度監管，民眾較不需擔心會被收取高額利息、不合理費用，安全性也是所有二胎房貸管道裡最高的。
- 融資公司二胎房貸
- 雖然融資公司的二胎房貸，也被歸類為民間貸款，不過由於股票上市的大型融資公司，制度都非常完善，不論是貸款條件、安全性都不輸銀行。
- 民間二胎房貸
- 除了銀行、融資公司以外的二胎房貸都稱作民間二胎房貸，包含當鋪二胎房貸、代書二胎房貸等等。由於民間二胎房貸管道太多、太雜，政府難以管理，因此時常出現不肖業者不當剝削，甚至詐騙集團潛入其中進行詐騙等情形，是所有二胎房貸管道當中，風險最高的。
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民間二胎房貸風險非常多，不肖業者的剝削手法也一直在變化，不過大致上可以分成三大類型：
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基本上，申請民間二胎房貸沒有什麼條件限制，這對於有信用不良或財務狀況、工作條件不好的民眾來說，就像最後一根浮木。但也因為這樣，通常民間二胎房貸利率都很高，甚至超過法定利率上限16%。
此外，民間二胎為了規避法定利率上限16%的規範，會以各式各樣的名義來收取相當於利息的對價，甚至可能會將約定遲付利息併入本金。
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另一個導致民間二胎房貸風險高的原因，是因為這裡面還隱藏了地下錢莊、高利貸、甚至詐騙集團的影子，這些不肖人士假裝是要幫你解決資金問題，實際上是要騙取借款人的資產。
- 虛假的貸款條件
- 最常見的就是貸款公司為了吸引客戶，會用不實廣告、虛假的貸款利率來誘騙民眾申辦房屋二胎，實際上取得的二胎利率、額度、甚至還款年限都可能跟一開始講的不一樣。例如：將月付金以錯誤的計算方式，回推你的二胎房貸利率，讓你誤以為利率很低，實際上卻很高。
- 假合法經營
- 有些地下錢莊、高利貸或詐騙集團，會假冒合法代書或貸款公司來四處招攬業務，由於沒有登記立案、也沒有正式的營業場所，大多不會跟借款人直接接觸，會以各種理由推託見面，最後把房子騙到手後就消失。
- 詐騙事件多
- 詐騙集團無所不在，他們除了會假冒銀行關係企業，還可能假冒代書身分，利用民眾急需資金的心理趁虛而入，用各種理由塘塞、要求民眾先繳一筆費用，又或者是要求民眾提供個資（身分證正本、存摺正本、提款卡等）作其他不法用途，新聞上有許多借錢卻莫名其妙變詐騙警示戶的案例，就是這樣來的。
除此之外，有些民間二胎房貸業者可能會故意搞失蹤，讓借款人沒辦法順利繳款，事後再以借款人「未按時還款」為由，收取違約金或滯納利息，或者是在設定抵押權時動手腳，例如把設定金額1.2倍擅自更改為1.3倍。
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不管是跟銀行、民間申請二胎房貸，都會將你的房屋設定第二順位抵押權，等到你的債務清償完畢，才能夠將抵押權塗銷掉。如果你是先申請民間二胎房貸，事後想將貸款轉回銀行、或者用房子跟銀行申請其他貸款，通常銀行只要看到你的房子有私人設定（即民間設定），就不太願意再借錢給你了。
但這也不代表說，民間房屋二胎貸款不能借，只要抵押權塗銷掉就能再跟銀行貸款。而大部分會在貸款未清償完畢，就想轉回銀行的情況，大多是覺得民間二胎的月付金壓力太大，因此真正的關鍵其實就是「選擇利率合理、收費項目合理的民間房屋二胎貸款」。
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如果想了解你找的貸款管道是否安全可靠，提供你3個辨別方法：
- List Item #1
- List Item #2
- List Item #3
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現在大多數的民間貸款都有架設官方網站，如果你找的民間二胎是只有臉書、Line、簡訊，卻沒有一個公開的網站，或者網站資訊不夠詳細，那你就應該要提高警覺。
- List Item #1
- List Item #2
- List Item #3
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除了確認網站資訊是否完整，當然也要小心求證內容真偽，只要是依法設立的公司，在經濟部的商工登記公示查詢系統及財政部的公示資料查詢服務，都查得到資料；如果對於業務的資歷有疑慮，可以要求對方提供證照佐證，也可以打電話過去多提問，看看對方是不是真的了解？
另外，您也可以在各大社交網路平台找找看，有沒有人分享過他們的借貸經驗？Google商家評價怎麼樣？雖然也有業者會寫假評論，但如果仔細看內容，還是能看出其真實性。
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有些民間貸款所提供的地址根本不存在，因此建議使用Google街景查看真實環境，甚至可以向對方提出想直接實地探訪，如果對方一直婉拒，那你就要考慮一下了，畢竟萬一真的發生什麼事，連對方在哪裡都找不到，恐怕也求償無門。
最後，申請民間二胎房屋貸款的時候，記得要注意民間借貸業者的收費項目是否為必要開銷，並評估收費金額、貸款利率是否合理；簽約前，除了確認二胎房貸的計息方式、還款方式之外，也要詳讀合約，確認內容都沒有問題才申辦。如果不知道該如何判斷，建議多問幾間、多做比較來降低風險，或者選擇股票上市公司－裕融新鑫二胎房貸，由擁有豐富銀行資歷的好事貸團隊（裕融新鑫簽約經銷商），協助你解決資金問題，如果對於二胎房貸還不清楚也可以透過了解二胎房貸優缺點，解決自身的疑惑。