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銀行二胎房貸不易申辦，承作二胎的銀行非常少且審核嚴格，裕融企業新鑫股份有限公司二胎房貸容易申辦，額度大且利率接近銀行。資深銀行經理孫鴻貴帶領的好事貸是新鑫二胎房貸簽約經銷商，提供專業、安心的申辦服務（免代辦費），好事貸還幫你整理所有新鑫二胎房貸的問題，快速瞭解新鑫二胎申請條件與方法。
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先簡單說明什麼是二胎房貸？二胎房貸就是在保留原房貸（通常是購屋貸款）的情況下，向另一間貸款機構申請第二筆房貸，把房屋剩餘的殘值再借出來使用。
由於第二筆房貸的抵押權設定排在第二順位，因此稱作二胎房貸、二順位房貸或次順位房貸。目前市場上常見的二胎產品，分別是銀行二胎、新鑫二胎及民間二胎，接著就來介紹各管道的二胎房貸，以及新鑫二胎的優勢。
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新鑫二胎房貸是由裕融企業（股票代號：9941）旗下的新鑫股份有限公司推出的二胎房貸產品，正式名稱是「分期付款之不動產附擔保業務」，是以房子作附加抵押品，辦理分期付款業務，也稱作新鑫二胎、裕融二胎、裕隆二胎。
目前市場上的融資公司，只有新鑫股份有限公司獨家承作二胎房貸的業務，好事貸創辦人孫鴻貴總經理，有長達16年的銀行資歷，在新鑫公司的邀請下成為正式簽約經銷商並協助推廣新鑫二胎房貸。
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新鑫二胎房貸利率在7%－14%之間，而銀行二胎房貸利率則是2.5%－16%，雖然銀行貸款利率看起來比較低，但其實只有信用狀況非常好的客戶，才有機會取得較低的銀行二胎利率，一般客戶平均取得利率還是在6%－8%左右。
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新鑫二胎房貸的貸款額度30萬－500萬之間、貸款成數最多可到房屋鑑價120%，實際可貸的金額依個人狀況不同，須由新鑫總公司審核；銀行二胎房貸的貸款額度則是20萬－350萬、最高貸款成數卻只有房屋鑑價的90%。
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新鑫次順位貸款的還款年限是2－10年（24－120期），另有前兩年寬限期的特別專案，可加洽詢好事貸業務經理。
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新鑫股份有限公司（股票代號：6871）創立於1987年，是台灣第一家專營重車分期付款業務的公司，2003年由裕隆集團旗下的股票上市汽車融資公司－裕融企業股份有限公司收購，正式成為裕隆集團的一員。
近年來，新鑫股份有限公司拓展業務於營建機具、加工機、醫療、各式產業設備及營運週轉等分期、租賃業務，並於2017年開始辦理二胎房貸業務。新鑫二胎審核比銀行二胎寬鬆，也比民間二胎有保障，提供客戶更好的二胎房貸選項。
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銀行是專門辦理金融業務的中介機構，因為屬於政府高度監理的特許行業，對於授信風險的控管有嚴格要求，所以在貸款業務上相當保守，可貸額度低且審核嚴苛，有信用瑕疵、負債比高恐無法過件。
新鑫則是經營放款、票據貼現與票券及有價證券等業務的上市融資公司，同樣是經過政府許可設立，只是主管機關與遵循法源不同。新鑫二胎房貸辦理方式及文件都和銀行差不多，皆有標準的作業流程，但辦理效率比銀行快、過件率高、貸款額度也比較大。而且融資公司不屬於金融體系，貸款紀錄不須報送聯徵中心，因此不用擔心影響信用分數，甚至還能培養信用。
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當鋪、代書、地下錢莊、高利貸等民間借貸都有提供二胎房貸，卻沒有明確規範，貸款流程及收費也不透明，即使法律規定貸款利率不得超過16%，仍有許多民間二胎設法鑽漏洞。
相較之下，新鑫公司辦理二胎房貸業務時，會將各項流程、利率及可能產生的費用詳細說明，客戶的所有疑問也都如實回答，像跟銀行借貸般安心。
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建議申辦新鑫二胎前，多詢問做比較，你可以從業務的應答來判斷是否專業？你的問題他是否都能立即回答？如果遇到不專業的，原本會過的案件都可能變不過，或是額度低、利率高，在沒有看到審核結果之前，滿口保證最優條件的都不能算數。
如果對於你的經銷商有疑慮，建議可以透過google map評論去做比較，也可以直接去電新鑫總公司，確認是否為真的新鑫經銷商。
孫鴻貴總經理帶領的好事貸公司為過件率最高、顧客好評最多的新鑫簽約經銷商。好事貸業務團隊都有銀行10年以上的經驗，不僅幫客戶解決資金問題，更能給予客戶整體的財務規劃。
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- List Item #1
- List Item #2
- List Item #3
※年齡70歲以上另有新鑫二胎房貸福利專案，詳情請來電或洽詢好事貸業務經理。
雖然新鑫的申請條件及限制比銀行少、也較寬鬆，但還是有一些需要注意的地方，接著就來介紹常見的申請人及房屋申請問題。
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可以。銀行對於收入來源的認定較為狹隘，除了要求工作收入證明必須是正式的薪資單、薪資轉帳證明或年度扣繳憑單之外，如果借款人的工作收入是直接領現金的，或者收入不固定、非定期領薪資的（例如自營商、家管、保姆、接案工作者、計程車司機、攤販），就沒辦法申請銀行次順位貸款。
但如果是申請新鑫次順位貸款，就不會有這個問題，你不一定要提供正式的財力證明，你可以提供有固定存錢的往來存摺，或者你沒有財力證明、甚至目前是待業中，都還是有機會順利核貸的。
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可以。向銀行申請貸款如果遭到婉拒，常聽到行員告訴你是因為「綜合評分不足」，綜合評分包含的項目很多，除了房子的條件外，個人信用評分、財力也都會列入。
銀行內部都會有自己的系統來評分審核，如果平均分數不到，就是綜合評分不足，像負債比高的人，容易因為負債沒有減少扣分，銀行過不了的案件，審核相對寬鬆的新鑫次順位房貸還是可以核貸。
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可以。新鑫次順位房貸的利率低於信用卡循環利率，實務上有很多客戶借新鑫次順位房貸來整合卡循、信貸等等欠款，降低月付金的負擔，新鑫在撥款時也會優先幫你清償這些債務，餘額再撥款至你指定的帳戶，讓你申請貸款和整合債務一次搞定。
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可以。曾經向銀行申請前置協商，或向銀行辦理了債務協商，名下有呆帳等信用不良紀錄，想跟銀行申請任何貸款都不會過，就算有房屋作抵押也一樣。
但新鑫次順位房貸只要債務協商正常繳滿三年就可以辦理，未滿三年者，找一個信用正常的人當借款人，還是可以辦理。如有其他信用不良的情況，可以加LINE由我們的業務經理協助你找尋適合的方案來承作。
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可以。如果一胎、二胎房貸是同一家銀行，可以直接辦新鑫次順位房貸；如果是不同銀行，那麼可透過新鑫次順位房貸，來償還第二順位銀行的房貸。
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不一定。由於新鑫二順位貸款只承作「可供居住的房子」，如果你買的是買預售屋，預售屋不算是完整的房屋，因此無法辦理。
如果你買的是新成屋、中古屋，要看你的房屋是否還有貸款空間。正常銀行都會核貸房屋買賣總價的8成給客戶，但很多客戶在購屋後，沒有足夠的資金為新屋裝潢與購買家具、家電等，如果你還有資金需求，可以利用新鑫二順位貸款來解決資金問題，新鑫二順位房貸的最高貸款成數是120%，最高額度500萬。
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不一定。新鑫公司只辦理「完整房屋及土地所有權」的房子，因此如果你的房子有以下情形，就沒有辦法辦理二胎房貸：
- List Item #1
- List Item #2
- List Item #3
雖然政府法規並沒有強制，所有的房子都要辦理建物保存登記，但一般在比較偏遠的地區，民眾會自地自建的房子，為了省錢、省麻煩，通常就沒有辦理建物保存登記。然而無保存的房子是不能跟銀行或新鑫辦理貸款的。
另外，如果是夫妻各持有一半房屋所有權、父母和小孩共同持有、和兄弟姊妹或親戚共同繼承、或男女朋友共有的房子，也無法辦理只提供個人持分部份的新鑫二順位房貸，必須取得其他持分人的同意，且須擔任擔保人，才能辦理新鑫二順位房貸。
還有一種情形是：自營商購置房屋作為公司資產（房屋所有權人為公司），因公司資產牽連的項目較廣，目前也是無法辦理新鑫二順位房貸，建議客戶可直接詢問銀行。
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只有鐵皮屋不行。礙於法規關係，鐵皮屋沒辦法辦理，但其他如：磚造房屋，農舍等，都是可以辦理新鑫二順位貸款的。
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不一定。宮廟的規模有大有小，大到如指南宮、天后宮、鎮瀾宮等供大批信徒參拜、遶境的，小到區域的土地公廟，或自己在家中擺神壇供人問事的，都會被歸類成宮廟或神壇。這部分需要請客戶提供房屋地址及房屋照片，由新鑫總公司的審核人員判斷房屋用途，還是「有機會」可以承作的。
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不一定。合宜住宅由政府提供土地，民間廠商負責興建，須符合資格才能抽籤購買，中籤者雖然可用低價取得居住資格，但合約中同時會載明5年內不得轉售，可以向銀行貸款，代書辦理所有權移轉與抵押權設定同時，必須再做「預告登記」。
預告登記內容大概就是：自房屋取得5年內，不可做任何異動（如：所有權移轉、抵押權設定等），因為作了這個預告登記，所以無法承做新鑫次順位貸款，但如果已經解除限制登記就可以。
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山坡地保育區可以、原住民保留地不行。為了水土保持，保留原住民文化及確保原住民朋友的活動空間，政府畫分部份區域為原住民保留地，這些地方的房子，必須是原住民身份，才能購買或登記持有，所以無法承做新鑫二胎房貸。
但位於山坡地保育區內的建築用地所蓋的房子（非原住民保留地），還是可以申請新鑫二順位房貸。
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不行。因為房屋貸款繳不出來，房子被銀行或民間貸款業者申請預告登記、限制登記、假扣押或查封，其實說的都是同一件事，房子即將不是你的，這種房子新鑫公司也不會承作，若真的想保住房子，需自行設法籌錢繳清欠款，或可洽詢好事貸協助你辦理撤銷查封或預告登記。
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不一定。所謂的私人設定，指的就是向非「金融機構」申請的房屋貸款，包含融資公司、個人金主、親朋好友都算是。除了借貸之外，也有些是長輩怕孩子把辛苦買下的房子隨意拿去貸款，因此多作一層設定，房子有任何異動前都要通知所有權人。有私設的房子，還是可以詢問好事貸，我們會和你一起評估是否能有解套的辦法。
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可以。如果自己的名下沒有房子，也可提供親戚朋友的房子做為抵押品，但房屋所有權人一樣必須擔任保證人，無法瞞著所有權人偷偷辦理。
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- List Item #1
- List Item #2
- List Item #3
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申請新鑫二胎房屋貸款，須備妥以下文件資料：
- 身分證正反面影本
- 財力證明（薪資轉帳紀錄或年度扣繳憑單，若無則提供往來存摺或不需提供）
- 房屋相關文件（近半年房貸繳息證明，若你是明確收入的上班族，則不需提供）
實際所需文件視專案內容而定，以審核為準。
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新鑫公司會從撥款金額內扣1.5%的帳管費，另還須繳15,000元的對保費（包含代書、地政規費、書狀費、謄本費等費用），除此這些就沒有再向客戶收取其他費用。
雖然和銀行相比，你可能覺得費用略高，但相較於民間貸款，動輒10%服務費、外加30,000-50,000元的手續費，新鑫次順位貸款的費用仍稱得上實惠與親民。
另外提醒你，有部分不肖業者會向客戶額外收取諮詢費、甚至會要求先簽委託書才能估價，如果想要了解二胎房貸申請流程，建議直接詢問新鑫直屬經銷商－好事貸，詢問和估價都是完全免費的。
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不會。向銀行辦理貸款，不管是什麼種類的貸款，銀行都會照會家人，確認是貸款人本人提出申請，家人也知道這件事，如果申請房屋貸款的話，銀行還會派人到家裡拍照確認屋況，不想讓家人知道也不行。
申請新鑫次順位貸款，如果你不願意讓家人知道，只要在申請時告知承辦的業務人員，新鑫就不會照會家人，也不會派人到家裡拍照，如有需要也僅須由客戶自己用手機拍攝即可。
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不用。跟銀行辦貸款，就算一開始是用電話諮詢，送資料的時候也必須親自到銀行，填寫各項申請表單，如果需要補件還要再跑一趟，前後要浪費很多時間。
如果是辦理新鑫次順位房貸，不需要東奔西跑，所有資料只要透過LINE、EMAIL等方式傳送即可，只有最後對保的時候，需客戶親自到地政事務所辦理。
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若你的各項條件皆符合申請資格，提供資料、進件審核只要一天，當天就可以約在地政事務所設定對保，地政作業時間需兩天，從詢問到撥款，最快僅需3天就能取得資金。
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為了節省客戶的時間，在對保時會請客戶填寫「ACH委託扣款申請書」，之後每個月要繳的款項，會直接從客戶的銀行帳戶中扣款，就不需要每個月轉帳或匯款囉。
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有的，符合以下任一項條件者，可以申請2年的寬限期：
- 律師、會計師、建築師、醫師
- 公教人員
- 上班族年收入80萬以上
- 自營商公司成立5年以上且資本額大於500萬
- 貸款金額大於200萬
若貸款期間繳息紀錄正常的話，即符合延長寬限期的申請資格，你可以加LINE由專業的房貸業務經理幫你作評估。
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可以。已經申請過房貸的客戶，若還有資金需求，需評估房屋價值與可貸空間，若還有增貸空間，直接提出申請房貸增貸即可。
若已無增貸空間，只要正常繳款12期，就可以申請老客戶新鑫回娘家專案，新鑫總公司會直接核貸當初貸款金額的120%，扣掉目前貸款現欠餘額，就是可以增加出來的一筆資金，無須評估房屋可貸空間，滿足客戶的資金需求。
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可以。既然都是新鑫二順位房貸，當然可以找好事貸辦理老客戶回娘家專案，我們的房貸業務都有銀行10年以上的經驗，不僅幫客戶解決資金問題，更能給予客戶整體的財務規劃。
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無論是申請新鑫二順位房貸、還是銀行二順位房貸，都需要綁約。如果你的新鑫二順位房貸尚未繳滿20個月，提前清償貸款需繳納貸款本金12%的違約金；但如果已經繳滿20個月，就不需要再另外繳納違約金，歡迎來電 0800-213-886，有專人為你查詢辦理。
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可以。向新鑫申請二胎房貸的資料，不會上聯徵，當你把銀行欠款還掉後，信用評分會逐步回升，待綁約期滿，信用評分也達到銀行的要求（600分以上），當然可以轉向銀行貸款，自己就可以辦理，不需透過代辦代書。
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申請時，好事貸業務會清楚告知未來每個月的應繳金額，如果想再次確認，可以電洽0800-213-886，有專人為你查詢告知。
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如果客戶覺得條件不滿意、或已沒有資金需求，你提供給好事貸的資料都會銷毀，以保障你的隱私，請放心。
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可以。不過需要請你重新提供申請資料，因為當你決定不辦理的時候，資料就會銷毀，如果過一段時間想辦理就視同新案件處理。
你不用擔心之前的記錄會影響核貸機率，如果你的財務狀況變得更好了，好事貸甚至會為你爭取更好的貸款條件，歡迎洽詢業務經理。