人的生活離不開錢,不管是購物消費、買車、買房,當手頭現金不足時,第一個想到的就是跟銀行借錢,信用卡、信貸、車貸和房貸…負債越多就越需要妥善理財,避免因一時疏忽而落入債務深淵,當感覺債務越來越沉重時,不少人會想到債務整合,到底債務整合好不好?想了解債務整合的好處與整債訣竅就看這篇。
當你開始感覺到貸款負擔變得沉重時,就很推薦你透過整合負債來減輕壓力,債務整合可以有效降低月付金、整合多筆債務,最大的好處是:因為債務壓力變小,開始能夠規律的還錢,信用評分就會慢慢回升,未來要再向銀行貸款會更容易。
以下這三種情況,你可能需要整合負債:
會想要整合負債,多數是因為貸款的利率太高,導致月付金不堪負荷,可以做債務整合的管道很多,為了避免落入高利貸陷阱,提供三個債務整合貸款挑選原則供您參考:
如果放任債務問題越滾越大、肩上的負債壓力也會越發沉重,信用評分持續下降,導致信用不良甚至信用破產,未來想再申請信用卡或任何貸款,銀行都不會再借你錢。
因此,建議如果名下債務還在可負擔的範圍內,盡早開始整合債務,把原本的負債還到一定程度,讓信用評分止跌回升,並降低負債比例後才有機會再和銀行貸款;如果債務問題較嚴重、負債比例過高,申請債務整合貸款不容易成功,就只能考慮和銀行進行債務協商。
相反的,整合債務是可以改善信用評分的,因為債務協商是向銀行或融資公司,再借一筆金額較大、或利率較低、或者還款期限較長的貸款,來還掉其他高負擔債務。這樣一來,名下的負債變單純且可降低負債比,反而能提升信用分數。
可以的話,盡量不要走到債務協商,因為協商紀錄會記錄在聯徵中心的個人信用報告中,就算申請前置協商最後沒辦也會有,所有銀行看到都不願再借你錢,民間有一點制度的公司也會參考信用報告,進而影響放款意願。
部分銀行有提供債務整合貸款,而想申請整合債務貸款,大多數須滿足這些條件:
每種貸款的貸款流程差不多,差別僅在是否提供擔保品,如果有提供擔保品,會多了一道設定抵押權的手續,申請債務整合貸款的貸款流程如下:
市面上有一種公司,專門幫民眾處理債務,公司名稱可能是債務整合公司、整合行銷公司,或跟法扶相關的網站,這些公司真的能夠幫你處理好債務問題嗎?
除了代辦公司外,還有一種專門辦理債務整合的公司,針對名下債務問題嚴重的客戶,提供債務整合或債務協商服務,相似的貸款公司有很多不同名稱,目前僅有「財團法人法律扶助基金會」是政府認證的官方單位,其餘性質與代辦公司相似,會視客戶狀況收取高額服務費。
有債務整合問題,還是建議直接找銀行詢問解決辦法,如果不確定自己該找哪間銀行,可以從積欠最多錢的銀行開始詢問(最大債權銀行),債務整合公司素質參差不齊,若找到不肖公司,可能讓債務問題雪上加霜。
當您感覺自身財務狀況漸漸出現困難,就須盡早檢視名下負債,如有債務整合的需求,務必透過正規管道來詢問債務整合貸款,降低月付金及負債比例,找回原本的生活品質。
受疫情影響,有整合負債需求的民眾大增,許多中小企業和自營商營運出現困難,減薪裁員不在少數,即使有政府紓困貸款,長期下來只能治標不治本,各項卡債、信貸、車貸、房貸月付金一直增加,好事貸可透過二胎房貸或汽車貸款來整合並且幫您有效降低每月貸款壓力。助您提升信用評分,避免財務狀況進入更加無法收拾的階段。